首付分期:看似解药的毒药?

“存款7万，工资4000+，想在郑州买首付分期的房子，给自己点压力，你觉得靠谱吗？”

朋友说出这句话的时候，我觉得她天真的有些可爱，虽然曾经我也这么天真过...但自从入了房地产这一行，这方面见过悲惨案例太多了...

NO.1

我同学小A，在19年年初的时候买了房，他是18年毕业的，据我所知他家庭条件很一般甚至有些拮据，还纳闷了好久，我这还月月光呢，他咋就突然买房了？直到有一天几个朋友一块聚餐，他说了些心里话。毕业没多久，他眼看着身边的同事、朋友都买了房，心里很是羡慕，又想想自己的收入和家庭情况，心里很不是滋味，最终心里的虚荣防线还是被自己突破了。

他把自己的想法跟家里人说了以后，家里人也没说支持也没反对，自己的积蓄加上家里的赞助也只凑够了10万，正好置业顾问说可以首付分析，还没有利息，两年内分四次还清即可，他就动了心。结果真等到还款那一刻，傻眼了。

自己月薪刚刚过万，手里的钱距离要还的贷款还远着呢，眼看按揭跟不上，于是就去信用卡，支付宝、京东等平台借款先应付着，但是万万没想到利息高的可怕，越借越多工资发下来只够还各种平台的借款。那段时间感觉压力特别大，又不想跟父母开口，想了几种办法始终还是觉得不妥，有时候整夜的会睡不着，直到一个个催收电话响个不停他才意识到事情的严重性，没办法，他最终跟父母开了口，父母跟亲戚借了点，才把这个窟窿补上。

但现在，他仍每个月有近6000的贷款要还，用他的话说日子就过的跟狗一样，各大平台贷款转来转去，精神压力特大。

我们出主意给他说，你好歹算是有自己的房子了，在相亲市场上应该也比较抢手，赶紧找个对象一起还，分担些压力。“我也想啊，但是谈恋爱，彩礼，结婚，这些花销都不小，我现在连自己都快养不起了，哪还敢谈恋爱？”看了朋友的经历，才明白首付分期的对象，不应该是我们这些刚需。

它可能是一些人的救稻草，也可能是一些人的致命毒药。

NO.2

正好最近时不时就有朋友来问，什么“3成首付、4年分期”甚至“0首付”，到底靠不靠谱？尤其初次买房的朋友，常常拿捏不准，今次借个机会就聊聊市场上普遍存在的首付分期。首付分期，站在某些视角上来看，无异于饮鸩止渴。在市场比较差或房子巨难卖时，有开发商会推出这项服务。比如首付2-3年分四次给齐，然后再配合购房者网签。

它的具体操作过程是，开发商垫付其余的首付款给银行，以便于购房者和银行签订贷款合同，此后购房者再在约定的时间内将剩余首付款还给开发商。

虽然国家对这一行为明令禁止，但现在不少房企很难销售，郑州的房地产市场比较大，竞争很是厉害，只能不断的去改变营销手段，其中首付分期也是很常见的，无论是上市房企还是前十强的开发商几乎都会有分期政策。

NO.3

但开发商允许这类操作，也是事出必有因。通常都是资金链出了问题或者是实力不够雄厚的开发商，回款压力大，只能尽快销售，开发商垫付首付款，购房者签订购房合同后进行按揭贷款。这样操作除了能尽快销售房源以外，同时也是一种营销手段，超低首付购房，谁不心动！！！

但开发商借你的钱不是白借的，大多数会两年无息，但仔细看合同，如果逾期未能还款，也还是会有各种息钱的。其实开发商同样是如履薄冰。概率告诉我们，选择首付分期的，大部分还是欠缺资金实力的人。对于开发商来说，这种营销手段不仅要面临行政处罚的风险，可能连出借的本金也难以追偿而得不偿失。